小孩三年级，夫妻俩做生意有两套房没负债百万闲钱如何打理

　　[读者情况]

　　家中三口人，两人上班，小孩子11岁上三年级，夫妻俩是做生意的，有两套房子，没有负债，手上有一百万元闲钱，咨询应该怎样理财

　　[财务状况]

　　（1）现在处于家庭成熟期，拥有2套房产，但收入相对来讲不太稳定，无可靠的社会保障。

　　（2）小孩学费是家庭的主要开支。

　　（3）所有积蓄都是闲置资金，没有其他的金融投资产品，资产结构可以进行重新配置，提高资产的收益水平，实现家庭财富的稳步、快速增长。

　　[理财建议]

　　（1）紧急备用金计划：做生意的资金流动性需求较高，根据每月的开支情况，建议准备紧急备用金30万。从100万闲置资金里取出30万，购买货币型基金，在保证资金流动性的情况下，还能获得超过银行普通活期存款的收益。

　　（2）保险计划：由于没有任何社会保障和退休养老金，建议从闲置资金中取出15万元资金投保，且以重大疾病为主险，意外险、医疗险为附加的商业保险，以增加风险保障。再取出25万购买分红型保险做为长期投资，这样不仅可以获得超过银行存款的收益，还可以在自己养老时将保险转换成年金每月取出，提高自己的生活水平。

　　（3）教育费计划：建议将1套房子出租，假设每月租金1500元，可将1500元每月定投1-2只平稳的平衡型基金，预期年收益率在6%-8%，待9年后小孩上大学时，可将基金赎回，做为小孩的学费和生活费。

　　（4）投资计划：可将剩余的30万闲置资金分成两部分购买一些金融产品。其中15万购买1只股票型基金和1只偏股型基金，投资3-5年，预期年收益率为10%-12%（需承担一定的市场风险）；将剩余的15万投资银行的理财产品和信托产品，到期可获得超过银行同期存款的收益。